• 网站首页
  • 理财基础
  • 新手入门
  • 理财百科
  • 稳健理财
  • 基金知识
  • 投资知识
  • 行业资讯
  • 防骗知识
  • 理财策划- 理财规划书

    发布时间: 2021-09-11 12:17首页:主页 > 基金知识 > 阅读()

    理财规划书

    内容来自用户:杨元元

    理财规划报告书

    2016年4月2日

    一、声明

    尊敬的江先生:

    您好!?

    非常荣幸有机会为您提供理财方面的建议。首先请您参阅以下声明:

    1.本理财规划主要是为了帮助您明确财务目标,更好的管理自己的财务,实现财务自由。

    2.您向本公司所提供的基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实信息而造成损失,我们不承担任何责任。??

    3.本理财规划书是根据您提供的资料,基于通常可接受的合理假设,对相关情况估计的基础上,综合考虑您的资产负债、家庭收支及理财目标而制定的。

    4.本理财方案所依据的部分数据是建立在稳定的宏观经济预测基础之上的,计划不如变化快,未来难以把控,预测不可能完全准确,因此根据实际经济情况和您的家庭情况及财务状况的变化随时与您保持沟通,帮您调整理财方案。

    5.保密条款:本理财规划报告书将由专业金融理财师与客户直接交流,充分沟通后协助客户进行理财方案落实。未经客户书面许可,本行相关工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。

    6.专业胜任说明:此份理财规划报告书由本行专业理财规划小组为您量身制作,其小组3位成员经验背景如下:?

    (1)学历背景:三人就读于金融学、会计学、法学等相关专业;三.基本情况介绍(1)家庭税后年收入13.44万元,年支出7.2万元,支出率53.57%,基本占收入一半,有较高结余,可用资金较多。(1)方案一:假设江先生计划购买一套180万房产,均价

    理财规划方案

    计算得房屋总价87.22W,首付40%为34.89W,小夫妻需供其中一半为17.44W,加上房屋契税,维修基金,及贷款费用,首期需付款20W左右。贷款52.33W。目前存款总计14W,据首期相差6W左右。至结婚时,装修,家具家电,结婚费用等需10W左右。小夫妻一年结余大约8W左右,正好可以弥合资金缺口。

    根据双方收入,可知现金流较好,但储蓄不足。可将购房设定在一年后。一旦进入购楼阶段,月供将占到收入的相当一部分,装修结婚等费用将产生大约5W左右的缺口。可以考虑将婚期延后半年左右,或者从父母亲友处在借款5W,两年内还清。贷款52W,可以贷15年,选等额本息以减轻初期还款压力,每月还款3800多。结婚后,双方生活费用应会上升,估计6000。这样每月结余2000。如果选20年等额本息,月供降到3100多,压力降低。

    家庭理财规划方案

    可以先学习一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布,图如下:10%的现金用于日常开支;20%的现金用于保险保障;30%的现金用于购买房产,投资股票、基金等;40%的现金用于养老和教育长期规划。首先,家庭的保障是非常必要的,这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用,但是到了关键的时刻,它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要,这部分主要投资于保险保障产品,例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。在整个家庭有了基本的保障保护后,后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分,例如小孩的教育,未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金,而且是肯定是需要支出的部分,因此这部分的投资(正常情况下为家庭可投资资产的40%)应该相对比较稳健。设定明确目标,通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标,因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品,例如债券、信托产品以及一些定期理财产品,有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。在家庭已经有了“抗风险”(保险保障)能力以及明确(目标)执行计划后,就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资,因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产,例如股票、基金等,以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排,剩下要考虑的就是日常生活支出,正常情况下,预留家庭3-6个月的基本支出费用,主要投资于一些流动性很高的产品,例如货币基金、银行存款理财产品,例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”,提前支取收益3.9%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制,50万以内100%赔付。总之,科学的理财,是在风险可接受的情况下,对时间和现金流进行管理,保证资金的合理配置,并且适应当前家庭的实际经济情况。您可以在应用市场搜索“度小满理财APP(原百度理财)”或者关注“度小满科技服务号(duxiaomanlicai)”了解详细产品信息。投资有风险,理财需谨慎哦!

    有哪些正确的理财规划方法?

    首先理财规划是收支平衡的“调节器”。我们的理财规划就是调节我们收支平衡的一个“器具”,一方面是合理打理我们的钱财,另一方面是用心经营我们的经济生活。

    其次理财规划是经济生活的“解压器”。面对各种生活成本的不断攀升,你若善用理财工具,进行人生阶段的理财规划,可有效地缓解生活压力并且提高生活质量。

    最后我们来看一下正确的理财投资方法是什么:

    理财规划方法之一:量入为出

    工资到手先存钱再花钱,先将固定需要的钱用活期、基金定投等方式存起来,剩下的再安排各种储蓄或者投资。在投资方面可以挑选安全性高的互联网p2p平台,方便省时并且在手机上就可以完成操作,人人贷就是不错的选择。

    理财规划方法之二:做好消费预算

    很多单身族是没有预算概念的,一个月花的钱以工资为限甚至以信用卡额度为限。消费预算打个比方来说,本月收入5000,定投储蓄掉1000。余下4000怎么安排?衣食住行开销大概是多少?人情往来是排?有了预算的概念,才会慢慢开始养成良好的个人理财方法。

    理财规划方法之三:多接触一些理财工具

    个人理财方法的最佳手段一定是通过接触才能形成的。尽早开始了解点基金保险不是坏事,还有市面上热门的P2P、P2C理财也要多关注。不过在此我要提醒大家的是投资都是有风险的,一定要根据自己的实力量力而行。

    更多关于理财规划的技巧方法,注意事项,新闻资讯等内容,小编会及时关注。

    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    相关文章推荐:

    网站首页 - 理财基础 - 新手入门 - 理财百科 - 稳健理财 - 基金知识 - 投资知识 - 行业资讯 - 防骗知识

    本站不良内容举报联系客服QQ: 官方微信: 服务热线:

    未经本站书面特别授权,请勿转载或建立镜像

    Copyright © 2002-2019 理财百科是专业从事财经类知识的网站,以提供金融财经的百科知识为导向,为8亿网民提供最具价值的财经服务。